たとえば、現在35歳で手持ちの資産500万円、積立予算2万円の人が、60歳までに2,000万円の老後資金を準備したいとします。この場合、どのような運用プランを立てればいいのでしょうか。
60歳までの25年間で、手持ち資金を1,000万円に増やし、同時に月々の積立で残りの1,000万円を作っていくと仮定します。手持ち資金については、（1）の表から、約3％の利回りで運用できれば、25年で2倍にできることがわかりますね。　

一方、積立については、（2）の表から、月々1万7,000円積立て、年5％で運用できれば1,000万円をクリアできることがわかります。期間中5％の成果を上げ続けるのは厳しいと考えるなら、他を節約して積立を2万3,000円にアップすることで、期待利回りを3％に下げることもできるでしょう（＝その分余計なリスクをとらずにすみます）。

上のケースでは老後資金という長い期間で目標設定しましたが、5年後に家を買うとか10年後の子どもの大学資金を準備するといったケースにももちろん応用可能です。また、実現時期の異なる複数の目標に対しても、これらを組み合わせて考えることで対応できます。ただし、期間が短くなるほど大きなリスクはとれなくなるため、あまりに高いリターンの設定は現実的ではないでしょう。
こうしてできた運用イメージをもとに、過去の実績から、期待利回り（手数料＆税引き後）に届く成果をあげているバランスファンドを探したり、資産クラスごとのファンドを組み合わせることで、「夢をかなえるマネープラン」を形にすることができるのです。