皆さんは、自分の生涯のキャッシュフロー表を作成されたことはありますか？

ファイナンシャルプランニングでは、各自のライフプランに基づくキャッシュフロー表を、将来を見通して安心を得るという意味で、非常に重要視しています。

まず、ライフプランとは、生涯にわたる「人生設計」のことです。人生には叶えたい夢や希望がありますが、それらを実現させるには、しっかりとしたライフプランをもっておくことが大切です。
そして、そのライフプランを実現させるためには、「経済的な裏付け」が必要です。この裏付けがないといくらお金があっても心置きなくお金を使うことができません。そこで、いつ、どんなイベントに、いくらお金が必要であるかを把握することができる、キャッシュフロー表を作成する必要があるのです。キャッシュフロー表は、家計の資金繰り表のようなもので、将来にわたる各年ごとの年間収支と貯蓄残高の推移を見通すことができます。毎年いくら使っても、生涯通じて必要な生活資金が確保されるかをキャッシュフロー表で確認していなければ、将来について漠然とした不安があり、心から安心した生活を送ることは困難になります。このようなことから、是非、キャッシュフロー表を活用していただきたいものです。

以下の例は、セカンドライフ目前の夫婦のキャッシュフロー表です。60歳で退職し、退職金が大きく入りますが、その後の年間収支はマイナスが続き、夫が78歳からは恒常的に貯蓄残高がマイナスになっています。これは家計の破綻を意味します。

もし、キャッシュフロー表を作成して、このように途中で赤字になってしまったとしても慌てることはありません。次の作業としては、最初に立てたライフプランをなるべく実現できるように配慮しながら、キャッシュフロー表の見直しを行ないます。
この場合の改善のポイントは次の3つです。

1.収入を増やす
2.支出を減らす
3.資産を運用する

ご家庭の事情もあるでしょうが、退職後も完全リタイアせずにパートなどで、仕事を続けて収入を得ることも考えられます。現役時代よりは緩やかな勤務時間で働いたとしても、定期的な収入がキャッシュフローに与える影響は大きいものです。また、家計を見直して、毎月の支出額に無駄がないかを検証し、少しでも支出を減らす努力も必要です。さらに、大切な資産を少しでも有利に運用することも忘れてはいけない視点です。

以下は、「収入を増やす（180万円／年×5年）」、「支出を減らす（36万円／年）」、「資産を運用する（1～3％）」の3つの改善策を取り入れて見直ししたキャッシュフロー表です。

見直しのポイントの3つのうち、収入を増やしたり、支出を減らすことには限界があります。しかし、比較的堅実に、1％～3％で運用したとしても、長い時間を味方に付けた資産運用は、キャッシュフロー表の改善に大きく貢献します。この「資産運用の力」を生活設計に取り入れることは、収入増加や支出削減が難しい時にとても重要なことです。
激変の時代で市場も混乱していますが、このような時だからこそしっかりとご自身の資産運用に向かい合い、将来を見据えた資産運用を始めてみてはいかがでしょうか。